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發布于:2019-06-01 21:09
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各類保險的特點和購買指南 — 健康:重疾險,醫療險

健康險 — 分為:重疾險、醫療險

最佳方案:重疾險(保額50萬以上)作為主險,醫療險作為補充

要點:

1、重疾險為長期合同,可保障到70歲、80歲、終身。憑重疾診斷書,即賠付約定的保額。

2、醫療險為短期合同,通常11買。憑發票,大比例報銷住院相關費用。小投入大保障、等待期短,但存在續保問題,只可作為應急、過渡、補充。而且每次續保價格都會變高。

重疾險

醫療險

發生重疾,憑診斷書,給付約定的保額很多重疾,也有中疾、輕疾的保障條款,發生相應疾病,憑診斷書,支付約定的保額。

 


為長期合同:

保障期限長,可保到70歲、80歲或終身。

繳費期限可一次性、10年、20年、30年等,每年繳的保費不變。建議選30年,年保費約為保額的1-2%,因為通常有豁免條款:發生重疾,后續保費不需再付。

 

 

單次型重疾保額50萬,保終身,分30年繳:

20歲男性,每年繳約4千元,

30歲男性,每年繳約6千元,

40歲男性,每年繳約8千元。

住院,按發票大比例報銷住院費、手術費、醫藥費、看護費等相關費用。包含自費藥、進口藥、進口器械。很多醫療險,也有住院補貼、特殊治療的保障。

 

為短期合同:

缺點:保障期短,續保是重大問題。保障期通常一年,下次購買因健康審核、產品停售等可能,續保不能保證,而且價格變高。有的醫療險續保條件好,只要不停售,保證續保。

優點:小投入大保障,幾百元的保費,可享數百萬元的保額;等待期短,通常只有30天。

 

保額300萬,1年期:

20歲男性,當年繳約200元,

30歲男性,當年繳約350元,

40歲男性,當年繳約550元。

種類:

1.只賠付一次重疾。

2.可賠付多次重疾,價格也相應要高。

 

1.消費型,即保障期滿,合約結束。

2.返還型,有部分保費用作理財,保障期滿,返還現金價值或約定金額。價格也相應要高。保險的理財回報水平約在2%-4%

種類:

消費型,即保障期滿,合約結束。通常保障期1年,1年后需再次購買。

保險通識:

1.須履行健康告知義務,以審核是否可投保。理賠時保險公司會核查以往病歷等醫療信息,故意隱瞞會導致保單無效。

2.投保后,是等待期(通常30-90天不等),等待期后發生疾病才賠付。

3.投保后,有猶豫期,此期間退保無任何損失。猶豫期后,中途退保,損失很大,因為核保、服務、出單等費用均在前期扣除。

4.重疾險、醫療險,通常有免費增值服務,如重疾綠色通道、重疾陪診、住院墊付等。


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